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Kreditanfrage abgelehnt?


Ihre Kreditanfrage wird abgelehnt? Was tun?

Sie haben bei Ihrer Bank ein Darlehen beantragt und erhalten eine Absage. Welche wichtigen Gründe gibt es für die Banken, um einen Kredit abzulehnen, insbesondere auch bei einem Ratenkredit? Und welche Alternativen gibt es gegebenenfalls?

Viele Gründe einer Kreditabsage sind vorhersehbar

Wird der beantragte Kredit abgelehnt, dann wollen oder können Antragsteller diese Entscheidung oft nicht verstehen und sind enttäuscht. Aber es gilt: Die Kreditvergabe hat nichts mit Glück zu tun: Eine Bank vergibt einen Kredit nur, wenn sie mit hoher Wahrscheinlichkeit das Geld zurückbekommt und ausserdem etwas bei dem Geschäft verdient. Das heisst natürlich auch: Wenn die Bank den Kredit nicht genehmigt, dann hat sie natürlich triftige Gründe dafür. Die Kreditvergabe als solches ist nämlich das Butter- und Brotgeschäft der meisten Banken, das bedeutet, die Bank lebt von der Kreditvergabe und nicht von der Ablehnung der Kreditanfrage. Um hier aufzuklären, haben wir die wichtigsten Gründe einer Kreditablehnung zusammengestellt. Kreditanfrage abgelehnt? weiterlesen

Gibt es den Kredit ohne Schufa Auskunft?

Kredite ohne Schufa Auskunft


Ist die Schufa versaut oder will man die Hausbank nicht davon in Kenntnis setzen, dass man einen zusätzlichen Kredit aufgenommen hat, dann muss ein Kredit ohne Schufa Auskunft, ein sogenannter schufafreier Kredit oder auch Schweizer Kredit her. Wann kann man solch einen Kredit bekommen und wie komme ich zu solch einem Darlehen?

Was ist ein Kredit ohne Schufa Auskunft?

Nimmt man bei seiner Bank oder bei einem Versandhaus einen Ratenkredit auf, so wird der Kredit der Schufa gemeldet. Läuft alles gut, und man bezahlt die Raten immer pünktlich, dann wird es keinen weiteren Eintrag geben, bis auf den Vermerk am Ende der Kredit-Laufzeit, dass der Kredit erledigt ist. Läuft aber irgendwas schief, d.h. man kommt mit der Ratenzahlung in Verzug, dann kommt es in der Regel zu einem negativen Schufa Eintrag. Jetzt ist die Möglichkeit, weiterhin an einen Ratenkredit zu kommen in den meisten Fällen verbaut. Benötigt man aber trotzdem schnell Geld, zum Beispiel für eine größere Autoreparatur, dann bleibt noch der Kredit ohne Schufa Auskunft. Dieses auch schufafreier Kredit genannte Darlehen kam früher aus der Schweiz, daher ist als Synonym auch oft der Begriff Schweizer Kredit gebräuchlich. Gibt es den Kredit ohne Schufa Auskunft? weiterlesen

Abrufkredit als flexible Lösung


Abrufkredit versus Dispositionskredit

Es kommt ja oft vor, man benötigt dringend Liquidität, um die teure Autoreparatur zu bezahlen, die Wohnung zu renovieren oder das teure Sofa mit 30 oder gar 50% Preisnachlass zu erwerben. Die meisten nutzen jetzt den teuren Dispokredit, bei dem die Banken so richtig hinlangen, was die Zinsen angeht. Zinssätze von deutlich über 10% (bis zu 15%) sind eher die Regel als die Ausnahme. Hier bietet sich für eine kurzfristige Lösung der Abrufkredit an.

Beim Abrufkredit bietet die Bank, ähnlich wie beim Dispositionskredit, einen flexiblen Kreditrahmen an, nur zumeist deutlich günstiger und unabhängig vom Girokonto. Als Kreditnehmer kann man deshalb den Abrufkredit bei einer Bank eigener Wahl beantragen, allerdings bieten nicht alle Banken diesen Kredit an. Beim Abrufkredit stellt die Bank einen individuell vereinbarten Kreditrahmen (nach Bonitätsprüfung) zur Verfügung. Der Kreditnehmer kann nun im Einzelfall im Rahmen der vereinbarten Kreditsumme den Kredit in Anspruch nehmen und zahlt nur für den tatsächlich beanspruchten Betrag die Zinsen. In der Regel legen die Banken eine kleine monatliche Rate zu Beginn fest. Abrufkredit als flexible Lösung weiterlesen

Schweizer Kredit – 1 Jahr Zerokredit


Schweizer Kredit – Informationen aus dem letzten Jahr

Ein Schweizer Kredit, heute auch als Liechtensteiner Kredit bekannt, ist ein schufafreier Kredit. Da die Schufa eine klassisch deutsche Einrichtung ist, und auch nur deutsche Kunden hat, gibt es in der Schweiz beziehungsweise Liechtenstein keine Schufaauskünfte. Es gibt viele Kreditsuchende, die einen negativen Schufa-Eintrag haben, von der aktuellen Bonität her aber problemlos in der Lage sind, ihren Kreditverpflichtungen nachzukommen. In diese Lücke hinein wurde das Produkt schufafreier Kredit von einer Schweizer Firma auf den Markt gebracht, weshalb es auch umgangssprachlich zumeist als Schweizer Kredit tituliert wird.

Ein Schweizer Kredit ist ein schufafreier Kredit ohne Schufaabfrage und ohne Schufaeintrag! Bei diesen schufafreien Krediten handelt es sich zumeist um Kredite aus der Schweiz, wie z.B. der Fidium Finanz. Aus diesem Grunde bürgerte sich auch der Begriff Schweizer Kredit als Synonym für Schufafreie Kredite ein. Seit 2011 werden diese Kredite zumeist über die Sigma Kreditbank in Liechtenstein abgewickelt. Schweizer Kredite sind stark normierte Kredite mit einer Kreditsumme von meist Euro 3.500.- und einer Rückzahlung in 40 Monatsraten.

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Ratenkredit – 1 Jahr Zerokredit


Ratenkredit – Informationen aus dem letzten Jahr

Ein Ratenkredit (sehr oft in Form eines Konsumentenkredites) ist der typische Fall eines Kredites für Privatpersonen, solange es sich nicht um eine Baufinanzierung handelt. In diese Gruppe gehören das Konsumentendarlehen, der Autokredit und der Beamtenkredit. Spezialformen sind etwa schufafreier Kredit auch als Schweizer Kredit oder Liechtensteiner Kredit bekannt.

Definition:

Der Ratenkredit ist ein Kredit/Darlehen, der in der Regel in gleichbleibenden Monatsraten zurückbezahlt wird. In den Raten sind Zins und Tilgung enthalten, so dass mit der Abschlussrate der Ratenkredit zurückbezahlt ist. Übliche Laufzeiten liegen zwischen 12 und 120 Monaten.

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Schufafreier Kredit – top seriös


Schufafreier Kredit – Nicht immer wird die Schufa benötigt

Als schufafreie Kredite werden in der Regel die Schweizer bzw. Liechtensteiner Kredite und mit gewissen Abstrichen die P2P-Kredite gehandelt. Allerdings gibt es eine weitere Kreditart, die zwar nicht unbedingt für die Klientel geeignet ist, die ansonsten auf der Suche nach einem schufafreien Kredit ist, kann aber durchaus zu dieser Kreditart gerechnet werden.

Bei dem hier vorgestellten schufafreien Kredit handelt es sich um einen Kredit, der auf Sicherheiten gegeben wird. Und zwar handelt es sich hier um die Beleihung eines vorhandenen Guthabens bei einer Bank oder von Wertpapieren. Dieser sogenannte Lombardkredit wird sehr oft nur in Anspruch genommen, um weitere Wertpapiere auf Kredit zu kaufen. Weniger bekannt ist die Tatsache, dass dieser Kredit durchaus auch zur Finanzierung von Konsumwünschen herangezogen werden kann. Schufafreier Kredit – top seriös weiterlesen

Ratenkredit – Bonität und Sicherheiten


Die Bonität beim Ratenkredit aus Sicht der Bank

Eine Bank oder ein sonstiger Kreditgeber eines Ratenkredites ist meist ein Wirtschaftsunternehmen. Das heisst, es muss Gewinn erwirtschaften. Das funktioniert nur, wenn die Bank ihr ausgeliehenes Geld mit hoher Wahrscheinlichkeit wieder zurückbekommt, und die Ausfälle über den Zins absichert. Je höher das Ausfallrisiko, desto höher die Ausfallprämie, die in den Zinssatz hineingerechnet wird. Dies gilt natürlich auch für einen Ratenkredit.

Ratenkredit: Bonitätsprüfung

Bei jeder Beantragung eines Ratenkredites findet zuerst eine Prüfung der Bonität des Kreditnehmers statt. In der Regel wird hierfür eine Auskunftei, zumeist die Schufa, über die bisherige Zahlungshistorie des potentiellen Kunden befragt. Hierzu werden alle bekannten positiven und negativen Daten fast aller erwachsenen Einwohner gespeichert und bei Bedarf werden diese Daten den anfragenden Partnerunternehmen übermittelt. Ratenkredit – Bonität und Sicherheiten weiterlesen

Schufafreier Kredit: Erfahrungsberichte


Schufafreier Kredit: Erfahrungsberichte von Benjamin H. und Laura P.

Ein schufafreier Kredit, auch Schweizer Kredit oder Liechtensteiner Kredit, ist ein Kredit ohne Schufa-Eintrag und ohne Schufa-Auskunft. Das heisst aber nicht, dass die Bonität nicht überprüft werden würde, auch hier möchte der Geldgeber natürlich sein Geld wiedersehen und eine Rendite erwirtschaften. Dennoch ist das oft eine gute Möglichkeit, Schulden zu begleichen, die Schufa zu bereinigen oder den Dispositionskredit abzulösen.

Nicht jeder Antragsteller bekommt diesen Kredit, einige Vorraussetzungen müssen vorhanden sein, wie duetscher Staatsbürger oder regelmäßiges Einkommen aus unbefristetem Arbeitsverhältnis, keine eidesstattliche Versicherung und keine Privatinsolvenz. Sind diese Rahmenbedingungen gegeben, dann gelingt es öfters, mit einem schufafreien Kredit Probleme zu bereinigen. Auch bei den beiden folgenden Personen ist das gelungen, sie haben uns dankenswerterweise erlaubt, ihre Erfahrungen hier zu veröffentlichen:


Benjamin H. aus Karlsruhe schreibt:

Da ich noch Forderungen aus meiner wilden Jugend begleichen mußte, Schufafreier Kredit: Erfahrungsberichte weiterlesen

Schufafreier Kredit und Privatinsolvenz


Ist ein schufafreier Schweizer Kredit eine Option bei einer Privatinsolvenz?

Darlehen und Kredite können nicht mehr bezahlt werden, zum Beispiel wegen Arbeitslosigkeit, eine Privatinsolvenz ist oft die einzige Lösung. Wenn jetzt das Auto kaputtgeht oder die Waschmaschine und das Geld nicht da ist, stellt sich die Frage, geht vielleicht ein schufafreier Kredit, ein sogenannter Schweizer Kredit. Hier werden die rechtliche Situation und die Möglichkeiten beleuchtet.

Ein immer höherer Prozentsatz der Bundesbürger ist in einer finanziell schlechten Lage oder bereits hoch verschuldet. An dieser Situation sind die Banken sicher nicht ganz unbeteiligt, denn sie haben oft bis an die Grenze der Belastbarkeit Kredite und Finanzierungen gewährt. Viele Konsumgüter wurden auf Pump finanziert und wenn ein Notfall eintritt platzt die Blase und die Rückzahlungen sind nicht mehr gesichert. Können über mehrere Monate keine Raten mehr bedient werden droht die Zahlungsunfähigkeit, also eine Insolvenz. Eine Privatinsolvenz steht natürlich in der Schufa, jetzt ist oft die Hoffnung, über einen Schweizer Kredit (dies ist ein schufafreier Kredit) doch noch an Geld zu kommen. Schufafreier Kredit und Privatinsolvenz weiterlesen

Schufafreier Kredit für Autokauf


Jeanette D. – Ein schufafreier Kredit hat mir geholfen

Hallo Zero-Team,

ich wollte mich heute einfach mal für die schnelle und kostenlose Hilfe bedanken. Ein schufafreier Kredit vermittelt über den Antrag in Eurem online-Formular war meine Rettung. Wie Ihr vielleicht wisst, war ich jetzt 7 Jahre bei einer Einzelhandelsfirma beschäftigt, bei der die Insolvenz seit längerem vor der Tür stand. Ich habe mich daher schon seit geraumer Zeit um einen neuen Job bemüht und endlich auch einen gefunden. Schufafreier Kredit für Autokauf weiterlesen