Schufafreier Kredit – nach Schufa-Studie oft betrügerisch


Ist ein schufafreier Kredit am Markt erhältlich, oder nicht?

Info-zerokredit-180Im Jahr 2012 stellte die Schufa eine Studie an, um die sogenannten schufafreien Kredite zu überprüfen. Dazu fragten die Tester in 177 Fällen bei 69 Anbietern nach Krediten zwischen einigen tausend und mehreren zehntausend Euro. Nur in zwei Fällen wäre der Kredit tatsächlich gegeben worden. Fazit dieser Studie ist nun:

„Schufa-Chef Michael Freytag sagte, leider fielen Menschen in finanziellen Notsituationen auf solche „windigen Angebote“ herein. Dabei müsse klar sein, dass sogenannte Schufa-freie Kredite nach den geltenden Maßstäben der Banken nicht funktionieren könnten.“ – Zitat Handelsblatt vom 29.10.2012

Was ist also dran, an einem Angebot schufafreier Kredit ohne Bonitätsprüfung mit einer Kreditsumme bis zu 300.000 €?

Fakt ist:

  1. Es gibt den schufafreien Kredit, er kam früher aus der Schweiz und kommt jetzt aus Liechtenstein. Der schönste Beleg hierfür ist ein Urteil des Bundesgerichtshofes aus dem Jahr 2009 ergibt sich, dass bis zu diesem Zeitpunkt der Schufafreie Kredit, auch Schweizer Kredit (nach der ursprünglichen Herkunft) an rund 65.000 Kunden mit einer Gesamtkreditsumme von ca. 108 Millionen € vergeben wurde (Quelle: Urteilsbegründung des Bundesverwaltungsgerichtes AZ 8 C 2.09).
  2. Ein schufafreier Kredit ist Darlehen bestimmter Höhe ohne Schufa-Eintrag und ohne Schufa-Auskunft in Höhe von 3.500.- €, die in 40 gleich bleibenden Monatsraten (je nach Zinssatz zwischen ca. 105.- und 110.- Euro) getilgt werden. (Aktuell gibt es noch eine zweite Kredithöhe über 5.000.- €). Es ist ein stark standardisiertes Produkt, das alle Kreditvermittler vom gleichen Anbieter beziehen, weshalb im Falle einer erfolgreichen Vermittlung die gleichen Unterlagen und Bedingungen zugrunde liegen und die gleichen Konditionen gelten. Es gibt hier keine Unterschiede. Für viele Personen mit negativem Schufa-Eintrag ist dies oftmals die letzte Möglichkeit, an einen Kredit zu kommen.
  3. Aussagen wie: ohne Bonitätsprüfung und Kreditsummen jenseits der 5.000.- € in Zusammenhang mit einem schufafreien Kredit entbehren jeglicher Grundlage und deuten sofort auf die Unseriosität des Anbieters hin. Hier sollte man in jedem Fall die Finger davon lassen.
  4. Die Voraussetzungen für diesen schufafreien Kredit sind klar definiert. Schließlich will der Kreditgeber sein Geld auch wieder zurück, es heißt ja Kredit und nicht Schenkung. So ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis seit mindestens 12 Monaten Grundbedingung, mit einem regelmäßigen Einkommen, das mindestens den Pfändungsfreibetrag plus die zu leistende Monatsrate beträgt. Gegen Gewährung des Darlehens wird der entsprechende Betrag aus dem Lohn als Sicherheit abgetreten. Eine weitere Voraussetzung ist die deutsche Staatsbürgerschaft. Außerdem wird das öffentliche Schuldnerverzeichnis überprüft, ein Eintrag dort ist ein Hinderungsgrund für die Darlehensvergabe.
  5. Früher kam ein schufafreier Kredit aus der Schweiz, weshalb er auch als Schweizer Kredit bekannt wurde, heute wird er von der Sigma-Kreditbank in Liechtenstein vergeben, weshalb er eigentlich Liechtensteiner Kredit heissen müsste.
  6. Aussagen wie: Schufafreier Kredit auch für Arbeitslose und Hartz IV Empfänger sind totaler Unsinn aus den oben dargestellten Gründen. Kein seriöser Darlehensgeber wird einem Hartz IV Empfänger ein Darlehen geben, ähnliches gilt für Arbeitslose, bei diesen mag es gewisse Ausnahmen geben, wenn ausreichend Sicherheiten vorhanden sind.

Wir weisen immer auch darauf hin, bei einer Kreditanfrage niemals Vorkosten zu bezahlen oder irgendwelche Verträge im Vorfeld zu unterschreiben. Ein seriöser Kreditvermittler bekommt sein Salär aus der Vermittlung, das ist auch ok.

Fazit:

Ein schufafreier Kredit ist manchmal eine Lösung für finanzielle Probleme. Keinesfalls wird er ohne Bonitätsprüfung vergeben, die Anforderungen sind für die meisten Antragsteller eine nicht zu nehmende Hürde. Es gibt diesen Schweizer Kredit in 2 Höhen, 3.500.- und 5.000.- €, ein Angebot eines schufafreien Kredites über eine höhere Summe im Internet ist immer unseriös.


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