Ratenkredite – Ratenhöhe


Welche Ratenhöhe passt zu welchem Kredit?

Bei einer festgesetzten Laufzeit und einem bestimmten Zinssatz lassen sich die Kreditraten bestimmen. In diesem Artikel werden anhand der Kreditsumme von 10.000.- € die unterschiedlichen Raten bei unterschiedlicher Laufzeit und unterschiedlichen Kreditzinsen aufgezeigt. Hiermit ist es relativ einfach, für andere Kredithöhen und Zinssätze die entsprechenden Monatsraten annähernd abzuschätzen.

Wir erhalten mit den Anfragen in unserem Kreditformular, wie viele Banken oder Kreditvermittler eben auch, ganz unterschiedliche Anforderungen an Kredite. Ganz gleich ob es sich um einen normalen Ratenkredit handelt oder eher um einen Schweizer Kredit, und damit ein schufafreier Kredit angefragt wird, oder auch Privatkredite, sehr oft werden unrealistische Wünsche hinsichtlich der Kreditraten genannt.

Ratenkredite sind anders als zum Beispiel Baukredite in der Regel unbesicherte Kredite und laufen über eine kürzere Rückzahlungszeit. Typische Laufzeiten sind 4 Jahre (48 Monate) bis zu 10 Jahren, dann sollten Ratenkredite normalerweise getilgt sein. In unserer Tabelle zeigen wir am Beispiel eines Kredites über 10.000.- € die monatlichen Raten in Abhängigkeit von Zinssatz und Laufzeit. Andere Summen lassen sich damit leicht ermitteln, andere Zinssätze oder Laufzeiten dazwischen, lassen sich in etwa abschätzen.


Tabelle: Ratenhöhe (bei monatlicher Zahlung) eines Kredites über 10.000.- € in Abhängigkeit von Laufzeit und Zinssatz (gerundet auf volle €)


Der Zinssatz eines typischen Ratenkredites bewegt sich bonitätsabhängig in der Regel zwischen 6 und 14%. Man kann nun mit obiger Tabelle sehr schön sehen, in welcher Größenordnung sich eine Monatsrate bei gegebenem Zinssatz und bestimmter Laufzeit bewegt. Ein typisches Beispiel wäre etwa ein Ratenkredit über 10.000.- € und 6% bei 2 jähriger Laufzeit, dann muss mit einer Monatsrate von 442.- € gerechnet werden, bei gleicher Kreditsumme, 7 jähriger Laufzeit und 10% Zins liegt die Monatsrate bei etwa 164 € und bei 10 jähriger Laufzeit und 12 % Zins müsste mit 140.- € monatlich gerechnet werden.

Sehr schön zeigt die Tabelle 2 Trends bei Ratenkrediten, je länger die Laufzeit, desto geringer die Rate und je höher der Zins, desto höher die Rate. Man kann die Tabelle also auch nutzen, um bei gegebener Leistungsfähigkeit die sich daraus ergebende Kredithöhe bzw. Laufzeit zu bestimmen. Wenn ich mir also 200.- € monatlich leisten kann, dann ergibt das bei 10% Zins einen Kredit über ca. 10.000.- € bei einer Laufzeit von 5 – 6 Jahren, oder eben einen Kredit über 15.000.- Euro bei 10 jähriger Laufzeit (lässt sich aus der Zinszahlung von 130.- € für 10.000.- € Kreditsumme abschätzen).

Interessant ist nun auch, dass es im Bereich Ratenkredit kaum eine Laufzeit gibt, die länger als 10 Jahre läuft (=120 Monate). Einen Kredit über 10.000.- € in 10 Jahren zu tilgen setzt also ca. 120 – 140.- € Monatsrate vorraus (der Zinssatz bei dieser Laufzeit dürfte sich in der Regel zwischen 8 und 12% bewegen). Was ganz sicher nicht geht, das ist nun eine Kreditsumme über 50.000.- € als Ratenkredit mit 200.- € Monatsrate, für einen Kredit dieser Größenordnung muss in diesem Bereich mit 600 – 700.- € Monatsrate gerechnet werden. Immer wieder bekommen wir (wie andere Banken und Kreditvermittler auch) allerdings Anfragen mit solchen Vorstellungen. Diese sind aufgrund der oben dargestellten Zahlen einfach nicht realisierbar. Und ganz klar gelten diese Rahmenbedingungen für klassische Ratenkredite (Konsumentenkredite) genauso, wie für einen Autokredit oder einen Schweizer Kredit (schufafreier Kredit).

Fazit:

Aus der Tabelle in diesem Artikel lässt sich die ungefähre monatliche Ratenhöhe bei einem Ratenkredit in Abhängigkeit der Laufzeit und der Zinshöhe sehr schnell in der Größenordnung abschätzen. Bei der gewählten Kreditsumme von 10.000.- € zeigt sich, dass bei einer maximalen Laufzeit von 10 Jahren mit einer Mindestrate in Höhe von ca. 120.- – 140.- € gerechnet werden muss. Eine niedrigere Ratenhöhe ist leider aufgrund der mathematischen Gegebenheiten nicht realisierbar.


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