Schufafreier Kredit = Schweizer Kredit


Definition und Kriterien zu: schufafreier Kredit

Ein schufafreier Kredit ist ein Kredit ohne Schufa-Auskunft und ohne Schufa-Eintrag. Er kam früher aus der Schweiz, genauer aus St. Gallen, daher rührt der Begriff Schweizer Kredit nach dem Ursprungsland. Er wurde über lange Jahre unter anderem von der Fidium Finanz AG geliefert und über Kreditvermittler in Deutschland vertrieben.

Da die Fidium Finanz AG in Deutschland aber keine Banklizenz und keine Zulassung für das Kreditgeschäft hatte, wurde ihr im Jahr 2003 von der Bundesanstalt für die Finanzaufsicht (BaFin) das weitere Betreiben des Kreditgeschäftes in Deutschland untersagt. Dagegen klagte die Fidium Finanz AG und im April 2009 fällte das Bundesverwaltungsgericht das Urteil, dass es der Fidium Finanz AG letztendlich untersagte, ihr Kreditgeschäft in Deutschland weiter zu betreiben (Details dazu siehe Artikel: Stichwort Schweizer Kredit). Hierauf folgend gründete sich in Liechtenstein die Sigma Kreditbank mit der notwendigen Lizenz für das Kreditgewerbe, die nun die entsprechenden Kredite weiterhin auslegt.


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Die Sigma Kreditbank ist der einzige Anbieter für derartige Kredite im Moment, alle Kreditvermittler am deutschen Markt, die Schufafreie Kredite, Schweizer Kredite oder Liechtensteiner Kredite anbieten oder bewerben, vermitteln die entsprechenden Produkte der Sigma Kreditbank, mit den gleichen Konditionen. Hier gibt es keinerlei Unterschiede zwischen den einzelnen Kreditvermittlern, weshalb etwaige Vergleiche etwa unter dem Titel: „Die besten Schweizer Kredite im Monat Maiabsoluter nonsens sind. Das ist Kundenverdummung und völlig unseriös. Es gibt keine besten Schweizer Kredite, es gibt nur die beiden Produkte der Sigma Kreditbank.

Es gibt natürlich auch Seiten, nach denen man angeblich Schufafreie Kredite bis 100.000.- und sogar 250.000.- Euro erhalten können soll. Das ist völlig abstruser Nonsens. Genauso, wie die Mär von den Krediten ohne Bonitätsprüfung. So etwas gibt es nicht, niemand gibt Geld ohne eine Gewinnerzielungsabsicht. Deshalb gibt es immer eine Bonitätsprüfung, lediglich nicht immer über die Schufa.

Bei einem schufafreien Kredit erfolgt keine Bonitätsprüfung über die Schufa und kein Eintrag des Kredites in die Schufa. Das ist aber auch schon alles. Ein Schufafreier Kredit ist ein in höchstem Maße standardisiertes Produkt mit 2 Kredithöhen, 3.500.- Euro und 5.000.- Euro, mehr geht nicht. Alles Andere sind Märchen und unseriös.

Um nun noch einmal die Unklarheiten zu beseitigen, werden im Folgenden nochmals die Bedingungen und Konditionen für einen Schufafreien Kredit = Schweizer Kredit = Liechtensteiner Kredit am Beispiel des Kredites über 3.500.- Euro aufgelistet, die Kriterien für den Kredit über 5.000.- Euro sind noch ein bischen strenger (Quelle: Sigma Kreditbank):


Aktuelle Konditionen des Schweizer Kredites (in Klammern jeweils die Beträge für den Kredit über 5.000.- Euro):


  • Nettodarlehensbetrag: EUR 3.500,00 ( 5.000,00 )
  • Bearbeitungskosten: EUR 175,00 (250,00 )
  • Zinsen für die vereinbarte Laufzeit: EUR 595,00 ( 850,00 )
  • Gesamtbetrag: EUR 4.270,00 ( 6.100,00 )
  • Sollzinssatz jährlich 8,60 % gebunden für die gesamte Vertragslaufzeit
  • Effektiver Jahreszins 12,12 %
  • Der Gesamtbetrag ist rückzahlbar in 40 Monatsraten zu je EUR 106,75 ( 152,50 ).

Kriterien zur Beantragung:


  1. Deutsche Staatsangehörigkeit
  2. 1 VOLLES Jahr beim gleichen Arbeitgeber (Beispiel 1: Eintritt 15.01.2010, benötigen wir auch die Januar 2011 Lohnabrechnung / Beispiel 2: Eintritt 01.01.2010, hier reicht die Dezember 2010 Lohnabrechnung)
  3. Keine Lohnpfändung / Abtretung / EV / Haftbefehl / Privatinsolvenz
    (Machen keine Schufa aber eine Amtsgerichtsanfrage)
  4. Mindestnettoeinkommen:
    • 0 – (ledig, keine Kinder) – EUR 1.110,–
    • 1 – (verh. keine Kinder, ledig 1 Kind) – EUR 1.530,–
    • 2 – (verh. 1 Kind, ledig 2 Kinder) – EUR 1.800,–
    • 3 – (verh. 2 Kinder) – EUR 2.100,–
    • 4 – (verh. 3 Kinder) – EUR 2.450,–

Besonderheiten:

  • Steuerklasse 4 wird behandelt wie ein Lediger
  • Höchstalter 57 (mit Erreichen des 58sten Lebensjahres ist nichts mehr möglich)
  • Bundeswehrangehörige benötigen eine Dienstzeitbescheinigung und müssen noch 1 Jahr dabei sein.

Benötigte Unterlagen:


  • 2 neueste Lohnabrechnungen im Original
  • Kontoauszüge passend zu den Lohnabrechnungen im Original
  • (Onlinebankingausdrucke werden nur mit Stempel der Bank drauf akzeptiert)
  • Personalausweiskopie (gültig, lesbar, beide Seiten)
  • Dezember 2011 Lohnabrechnung ODER Lohnsteuerkarte 2011 in Kopie
  • Beamte benötigen noch die Kopie der Beamtenurkunde

Fazit


Ein schufafreier Kredit oder Schweizer Kredit ist ein standardisiertes Produkt, in 2 Kredithöhen, 3.500.- und 5.000.- Euro mit gleichen Beantragungs- und Rückzahlungsbedingungen für alle Kunden. Dieser Kredit wird in Deutschland vor allem über Kreditvermittler vertrieben. Es gelten strenge Kriterien, die in diesem Artikel detailliert aufgelistet sind und eine Bonitätsprüfung findet über die Abfrage der öffentlichen Schuldnerverzeichnisse und der Überprüfung der Einkommensverhältnisse statt.


Mehr Informationen finden Sie hier:

Artikel: Die Reklametricks der Kreditvermittler II
Artikel: Wann ist ein schufafreier Kredit empfehlenswert?
Artikel: Schweizer Kredit – Fallbeispiel
Artikel: Schweizer Kredit – Kunden fragen nach, zerokredit erteilt Auskunft
Artikel: Stichwort: Schweizer Kredit
Artikel: Gibt es den “Schweizer Kredit” noch ???
Artikel: Dispokredit durch einen Schweizer Kredit ablösen
Artikel: Schweizer Kredit – Aktuelle Konditionen
Artikel: Ein Schweizer Kredit – gibt’s den überhaupt?


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